最新: 8-K  ·  2026-10-16

トゥルイスト

Truist Financial Corporation

BB&T と SunTrust の 2019 年合併で誕生した米国南東部の地銀大手。資産規模で全米 6-7 位の総合銀行。

TFC金融公式 IR

最新四半期

FY2026 Q2· 2026-07-31 発表
売上
1.22 兆円
売上 YoY
+0.8%

前年同期比

売上 QoQ
+2.7%

前期比

EPS (GAAP)
197.1 円
EPS YoY
+36.7%

前年同期比

EPS QoQ
+12.8%

前期比

指標推移

直近 6 四半期

売上

兆円

売上推移の折れ線チャート1.211.191.1725Q125Q225Q325Q426Q126Q21.22

EPS (GAAP)

円

EPS (GAAP)推移の折れ線チャート186.1167.9149.625Q125Q225Q325Q426Q126Q2197.1

営業利益

億円

営業利益推移の折れ線チャート28172666251425Q125Q225Q325Q426Q126Q22908

フリーキャッシュフロー

億円

データ不足

財務指標

四半期

期間売上高粗利益営業利益純利益FCFEPS (GAAP)
FY2026 Q21.22 兆円+0.8% YoY+2.7% QoQ8,437 億円+5.6% YoY+2.2% QoQ2,908 億円+20.0% YoY+7.4% QoQ2,489 億円+25.2% YoY+4.9% QoQ—197.1 円+36.7% YoY+12.8% QoQ
FY2026 Q11.16 兆円+0.4% YoY-3.3% QoQ8,066 億円+5.2% YoY-1.8% QoQ2,646 億円+10.1% YoY+8.1% QoQ2,319 億円+17.4% YoY+9.4% QoQ—170.7 円+25.3% YoY+7.9% QoQ
FY2025 Q41.19 兆円+0.1% YoY-2.3% QoQ8,175 億円+3.7% YoY+1.1% QoQ2,437 億円+0.6% YoY-10.0% QoQ2,110 億円+6.1% YoY-6.7% QoQ—157.4 円+7.4% YoY-2.9% QoQ
FY2025 Q31.21 兆円+0.1% YoY+3.8% QoQ8,010 億円+2.0% YoY+4.0% QoQ2,682 億円+1.6% YoY+14.8% QoQ2,242 億円+0.7% YoY+17.1% QoQ—160.6 円+5.1% YoY+15.6% QoQ
FY2025 Q21.21 兆円+563.2% YoY+2.4% QoQ7,991 億円黒転 YoY+1.8% QoQ2,424 億円黒転 YoY-1.4% QoQ1,987 億円+34.5% YoY-1.7% QoQ—144.2 円+45.2% YoY+3.4% QoQ
FY2025 Q11.16 兆円-3.3% YoY-3.5% QoQ7,670 億円+1.7% YoY-3.2% QoQ2,403 億円+12.5% YoY-1.2% QoQ1,974 億円+5.1% YoY-1.2% QoQ—136.2 円+7.4% YoY-7.4% QoQ

年次

期間売上高粗利益営業利益純利益FCFEPS (GAAP)
FY2025 FY4.74 兆円+25.5% YoY3.17 兆円+53.0% YoY9,894 億円黒転 YoY8,270 億円+9.6% YoY—595.3 円+13.7% YoY
FY2024 FY3.78 兆円-19.0% YoY2.07 兆円-33.7% YoY-937 億円赤字縮小 YoY7,543 億円黒転 YoY—523.6 円黒転 YoY
FY2023 FY4.67 兆円+34.3% YoY3.12 兆円+0.2% YoY-1,192 億円赤転 YoY-1,632 億円赤転 YoY—-169.9 円赤転 YoY
FY2022 FY3.34 兆円2.99 兆円1.05 兆円9,385 億円—663.4 円

提出書類

8-K

2026.10.16

金曜

RACローン売却とAFS証券入れ替えでGAAP利益は大きく落ち込むも、調整後EPSは前年比12%増の$1.16、事業再編で「より強靭な成長」へ

  • 3Q26の希薄化後EPSは$0.56、調整後EPS(1)は$1.16で前年同期比12%増。純利益は$0.80B（純利益・普通株主帰属$0.68B、調整後$1.42B）
  • 売上高は$3.75B（TE(1)ベース$3.79B）、調整後売上高-TE(1)は$5.3Bでほぼ横ばい。純金利収入-TE(1)は前四半期比1.1%増の$3.71B、NIM-TE(1)は3.00%と2bp上昇
  • 非金利収益は$0.08Bまで急減（前四半期$1.64B）。AFS証券売却で$1.4Bの損失、RACローン売却で$66Mの損失（other income）を計上。一方ウェルス・マネジメント収益は四半期として過去最高
  • 非金利費用は$3.11B（前四半期比$50M増）。RACローン売却関連費用$40Mを除けば横ばい。効率性比率は82.9%に悪化（調整後は58%程度を維持）
  • 資産内容はRACローン売却で改善。NCO比率は77bp（うち39bpがRAC関連）、NPL/ローンHFIは0.40%（前四半期比11bp低下）、ALLL比率は1.25%（26bp低下）。CET1比率は10.7%（同20bp低下）

背景・要因

  • 純金利収入-TE(1)の増加は稼働日数増と資産・負債の固定的な再価格設定、ただしローン残高減少が一部相殺
  • 非金利収益の急減はAFS証券売却損$1.4BとRACローン売却損$66Mによるもの。ウェルス・マネジメント収益は市場環境の好転で増加
  • 非金利費用増はRACローン売却関連の従業員給付費増やテクノロジーインフラへの継続投資、一方で非詐欺オペレーショナルロス引当金の調整が減少方向に寄与
  • 貸出残高の減少（$5.9B減、うち$5.5BがRACローン売却）と預金残高の増加（$3.9B増、+0.9%）
  • 実効税率の低下はAFS入れ替えによる税引前利益減少で税額控除等の相対的恩恵が拡大したため

リスク・懸念

  • 金利・貿易政策（関税含む）、国内外の政治・地政学・経済・市場環境の変化
  • 信用リスク管理、融資先・取引先の信用状態悪化
  • 預金流出や資金調達コスト上昇、投資ポートフォリオの評価に関する市場のネガティブな見方
  • AIを含む技術変化への対応、サイバーセキュリティ・システム障害リスク
  • 規制・監督環境の変化、資本・流動性要件、訴訟・調査リスク

原文

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10-Q

2026.07.31

金曜

Truist、2026年Q2はEPS前年比37%増の好決算。手数料収入の増加と良好な信用品質が牽引し、資本還元も拡大。通期ガイダンス公表なし

  • 純利益は15.5億ドルで前年同期比25%増、普通株主帰属純利益は15.2億ドル（前年同期比29%増）。希薄化後EPSは1.23ドルと前年同期の0.90ドルから37%増加。
  • 総収益(TEベース)は53.1億ドルで前年比5.5%増。手数料収入(noninterest income)は17%増の16.4億ドルで、投資銀行・トレーディング収入(前年比72%増)とウェルスマネジメント収入(前年比8%増)が寄与。
  • 純金利収入(TEベース)は32百万ドル増（前年比0.9%増）、NIM-TEは2.98%と前年比4bp低下。平均貸出残高は17.9十億ドル(5.7%)増加したが利鞘は縮小。
  • 信用品質は良好。法人信用損失引当金(PCL)は前年比488→395百万ドルに減少。NCO率は50bpと前年比1bp低下。NPL比率は0.51%と年初比3bp上昇（間接自動車ローンの非発生基準強化の影響）。
  • 資本還元を拡大。Q2に12億ドルの自社株買い戻しと普通株配当6.36億ドルを実施（総還元率121%）。CET1比率は10.9%と年初比10bp上昇。加えてSeries S優先株5億ドルを発行。

背景・要因

  • 投資銀行・トレーディング収入が増加（トレーディング収入とキャピタルマーケッツ収入の増加が寄与）
  • ウェルスマネジメント収入の増加（運用資産残高の増加による）
  • 平均貸出残高の増加（5.7%増）と預金コストの低下（平均総預金コストは1.85%→1.56%に低下）
  • 法人信用損失引当金の減額（前年同期比93百万ドル減）による信用コストの低下
  • 技術人材への投資増などにより人件費が前年比6.8%増（費用全体は2.3%増に抑制）

リスク・懸念

  • 貸出スプレッドの縮小と固定金利長期債務のリプライシング（refinancing）による純金利収入への圧力。NIM-TEは前年比4bp低下。
  • 間接自動車ローンの不良債権増加。2026年1月1日から非発生基準を強化した結果NPAが115百万ドル増加。さらに本四半期に一部のマリン・RVローン新規組成を中止。
  • AOCIの悪化(上半期で947百万ドルのマイナス)が自己資本を圧迫。主にキャッシュフローヘッジの損失による。
  • 規制資本枠組みの改正案(2026年3月19日公表)により、Category III機関であるTruistにAOCIの大部分を規制資本に計上することが提案されており、最終規則の内容と影響は不確実。
  • WB報告単位ののれん評価は割引率100bp上昇で簿価を下回る可能性があり、業績悪化時には減損リスクが残存。

原文

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8-K

2026.07.17

金曜

Truist、EPS前年比37%増の力強い決算 – 手数料収入増・与信コスト改善・株主還元が牽引。ガイダンスの明示なし

  • EPSは$1.23（前年比+37%、前期比+13%）、当期純利益は$15.5億でROCE 10.4%、ROTCE 15.4%
  • 総収益（TEベース）$53.1億（前年比+5.5%）。投資銀行・トレーディング収入とウェルスマネジメント収入が増加
  • NIM（TEベース）は2.98%で前期比・前年比とも4bp低下。貸出スプレッド縮小と調達コスト上昇が重石
  • 株主還元は$18億（自社株買い$12億＋配当$0.52/株）。総ペイアウト比率121%
  • 与信コスト改善: NCO比率50bp（前期比11bp減）、与信引当金繰入額は$3.95億（前期$4.79億から減少）

背景・要因

  • Noninterest income（非金利収入）が前期比+5.9%、前年比+17%と大幅増。株式投資収益、投資銀行・トレーディング収入、ウェルスマネジメント収入が寄与
  • 純金利収入（TE）は前期比+0.6%（営業日増と平均収益資産増加によるが、貸出スプレッド低下で相殺）
  • 営業費用は前期比+2.4%。変動インセンティブ増加と人材・テクノロジー投資継続
  • NCO比率が前期比11bp低下し与信コスト改善。大半のポートフォリオで純償却減少
  • 平均貸出金は前期比+0.7%（商業・産業向け貸出が牽引）。平均預金は前期比+1.5%（利息付き当座預金が増加）

リスク・懸念

  • 貸出スプレッドの縮小と固定金利負債の借り換えによるNIM圧迫リスク
  • 間接自動車ローンの延滞基準厳格化（2026年1月1日施行）による不稼働資産増加リスク
  • 預金コストの上昇（短期借入コストは前期比+19bp）と調達環境の悪化リスク
  • 金利・関税・地政学リスク等のマクロ経済要因の変動

原文

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10-Q

2026.05.01

金曜

Truist、2026年第1四半期は増収増益。EPSは前年比25%増、自己株買い加速もCET1比率は10.8%維持

  • 純利益は14.81億ドル（前年比+17%）、普通株主帰属純利益は13.77億ドル（同+19%）
  • 希薄化後EPSは1.09ドル（前年0.87ドル、+25%）
  • 純金利収入（Taxable-equivalent）は36.44億ドル（前年比+2.5%）、NIMは3.02%（+1bp）
  • 非金利収入は15.53億ドル（前年比+12%）、投資銀行・トレーディング収入が牽引
  • 自己株買い11.43億ドル（22.2百万株）を実施。CET1比率は10.8%で横ばい

会社ガイダンス

通期

2026年3月31日時点の予備的CET1比率は10.8%。$100億の自社株買い枠のうち$89億が未使用。4月にさらに$12億の自社株買いを実施。SCB（Stress Capital Buffer）要件は2.5%（2025年CCAR）、2025年10月～2027年9月に適用。平均連結LCRは110%（規制最低100%超）。

背景・要因

  • 固定金利資産の再価格設定と融資残高増加が純金利収入を押し上げ、固定金利負債の再価格設定が一部相殺
  • 投資銀行・トレーディング収入（+36%）とウェルス・マネジメント収入（+8%）が非金利収入の増加を牽引
  • モーゲージバンキング収入（+23%）も増加
  • 法人費用（人件費増）は増加したが、専門家報酬・外部委託費は減少

リスク・懸念

  • 金利変動リスク：直近12か月のNII感応度は±200bpsの段階的変化で-0.8%～-0.4%と概ね中立だが、金利環境次第
  • 与信リスク：間接自動車ローンの不良債権が増加（延滞基準変更の影響含む）、消費者向けNCO率は上昇傾向
  • 規制資本の変更：規制当局がAOCIの大部分を規制資本に認識する新提案を公表（5年の経過措置付き）。最終規則の影響は不透明
  • のれん評価リスク：卸売銀行（WB）セグメントの評価において割引率が100bps上昇すると、収益アプローチでのれんの公正価値が簿価を下回る可能性がある

原文

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8-K

2026.04.17

金曜

EPSが前年同期比25%増、自己資本還元を加速し長期ROTCE目標16-18%を新たに設定

  • 普通株主帰属純利益は14億ドル、希薄化後EPS 1.09ドル（前年同期比25%増）
  • 総収益（TEベース）は52.0億ドルと前期比1.9%減、前年同期比5.1%増
  • 純金利収入（TEベース）は36.4億ドル、前期比2.8%減も前年同期比2.5%増。NIM（TE）は3.02%と5bp低下
  • 自己株式買戻し11億ドル、配当と合わせ18億ドルを株主還元（総支払比率129%）
  • CET1比率は10.8%と前期比横ばい。ROTCEは13.8%（前年同期12.3%）

会社ガイダンス

通期

CEOは長期目標としてROTCE 16-18%を新たに設定。具体的な次四半期または通期の数値ガイダンス（売上・EPS等）は本プレスリリースでは発表されていない。

背景・要因

  • 前期比で純金利収入が減少した要因は営業日数が2日少なかったことと預金構成の変化
  • 手数料収入は投資銀行・トレーディング收入増加で前年同期比12%増、前期比横ばい
  • 非金利費用は特定訴訟和解金の4Q25計上剥落や人件費減少で前期比5.9%減
  • 貸出金平均残高は商業向けが牽引し前期比0.7%増（C&IとCREが増加、消費者向けは減少）
  • 預金平均残高は前期比0.7%増、預金コストは9bp低下

リスク・懸念

  • 金利変動・マクロ経済・関税等の政策変更リスク（forward-looking statementsに記載）
  • 信用リスク：NCO比率が61bpと前期比4bp上昇、不良資産も前期比で増加
  • 間接自動車ローンの延滞基準拡大により不良資産が増加
  • 規制資本・流動性要件の変更リスク

原文

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